Létezik olyan befektetési forma, amikor a befektetett pénz bankbetét és befektetési alap is egyben. Ha ilyen kombinált befektetési formát választunk, akkor a bankkal egy előre meghatározott mértékben meg kell állapodni, hogy a befektetett pénzösszeg hányad része legyen bankbetét, és hányad része legyen befektetési alap. Nem csupán százalékokban van lehetőség megállapodni egy bankkal, hanem például konkrét összeghatárt is meg lehet adni, hogy mennyi legyen a befektetési alap.

Nem szabad figyelmen kívül hagyni azt a tényt, hogy a pénzünk kettéosztása eredményeképpen a két rész feltételei különbözni fognak. Mások a feltételek egy befektetési alap tekintetében és mások a feltételek egy betét esetében.

A bankbetét esetében nincs tényleges kockázatvállalás. Fix a futamidő, és fix a kamat is.
Ám a befektetési alap tekintetében más a helyzet. A befektetési alap nagyobb hozamot hozhat. Benne van tehát a nagyobb nyereség lehetősége. Ám ez csak feltételezhető. A befektetési alap nagyobb kockázattal jár. Nem tudható és nem számolható ki pontosan előre az, hogy egy befektetési alap jó megoldás lesz-e, egy befektetési alap nagy hozamot teljesít, vagy - kedvezőtlen esetnem kevesebb hozama lesz, mint egy bankbetétnek. Sajnos a befektetési alap esetében fenn áll az a veszély is, hogy egy negatív irányú árfolyamváltozás esetén nem csupán a hozamtól esik el valaki, hanem a befektetett tőke összegéből is veszít. A gazdaság, az árfolyamok napról napra változnak, és bizony előfordulhat az, hogy egy befektetési alap nem bizonyul jó befektetésnek.

A befektetési alap tekintetében tisztázni kell a bankkal, hogy milyen egyéb járulékos díjak várhatóak.

Ha kombinált befektetési formát választottunk (betét és befektetési alap), akkor a betét részt általános esetben 2-3 hónapos futamidőre szokás lekötni. Erre az időre vonatkozólag igen magas kamatra lehet számítani, és ez mindenképpen jó.
A fennmaradó időszakra már értelemszerűen kevesebb kamat jár.

A kombinált befektetési formát választva tehát alaposan gondoljuk végig, hogy mekkora az a pénzösszeg, amit a befektetési alap részeként kockáztatni tudunk.